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南京公司銀行帳戶的開設
來源:本站 時間:2010-03-25 04:14:40 點擊量:

福建快3和值的技巧 www.fbdue.icu (一).銀行賬戶的種類
通過銀行辦理轉賬結算,有一個先決條件,那就是必須到銀行開立賬戶。銀行賬戶是各單位為辦理結算和申請貸款在銀行開立的戶頭,也是單位委托銀行辦理信貸和轉賬結算以及現金收付業務的工具,它具有監督和反映國民經濟各部門、各單位活動的作用。
根據《銀行賬戶管理辦法》,銀行賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶,上述各類賬戶均有不同的設置和開戶條件。
(二)銀行賬戶管理的基本原則
根據《銀行賬戶管理辦法》的規定,銀行賬戶管理遵守以下基本原則:
1、一個基本賬戶原則。即存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶,不能多頭開立基本存款賬戶。存款人在銀行開立基本存款賬戶,實行由中國人民銀行當地分支機構核發開戶許可制度。
2、自愿起擇原則。即存款人可以自主選揮銀行開立賬戶,銀行也可以自愿選擇存款人開立賬戶。任何單位和個人不得強制干預存款人和銀行開立或使用賬戶。
3、存款保密原則。即銀行必須依法為存款人保密,維護存款人資金的自主支配權。除國家法律規定和國務院授權中國人民銀行總行的監督項目外,銀行不代任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人賬戶內存款。
(三)、基本存款賬戶開設
基本存款賬戶是指存款人辦理日常轉賬結算和現金收付的賬戶。存款人的工資、獎金等現金的支取,只能通過本賬戶辦理。
1、基本存款賬戶的當事人資格條件。根據《銀行賬戶管理辦法》的規定,下列存款人可以申請開立基本存款賬戶:
(1)企業法人
(2)企業法人內部單獨核算的單位
(3)管理財政預算資金和預算外資金的財政部門
(4)實行財政管理的行政機關、事業單位;
(5)縣級(含)以上軍隊、武警單位
(6)外國駐華機構
(7)社會團體
(8)單位附設的食堂、招待所、幼兒園
(9)外地常設機構
(10)私營企業、個體經濟戶、承包戶和個人。
2、基本存款賬戶開立所需的證明文件
存款人申請開立基本存款賬戶,應向開戶銀行出具下列證明文件之一
(1)當地工商行政管理機關核發的《企業法人營業執照》或《營業執照》央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文
(2)軍隊軍以上、武警總隊財務部門的開戶證明
(3)單位對附設機構同意開戶的證明
(4)駐地有權部門對外地常設機構的批文
(5)承包雙方簽訂的承包協議
(6)個人居民身份證和戶口簿。
3、基本存款賬戶開立的程序
存款人申請開立基本存款賬戶的,應填制開戶申請書(見表2-1),提供規定的證件(表2-2)。送交蓋有存款人印章的印鑒卡片(表2-3),經銀行審核同意、并憑中國人民銀行當地分支機構核發的開戶許可證,即可開立該賬戶。
需要特別說明的是,印鑒卡片上填寫的戶名必須與單位名稱一致,同時要加蓋開戶單位公章、單位負責人或財務機構負責人、出納人員三顆圖章。它是單位與銀行事先約定的一種具有法律效力的付款依據,銀行在為單位辦理結算業務時,憑開戶單位在印鑒卡片上預留的印鑒審核支付憑證的真偽。如果支付憑證上加蓋的印章與預留的印鑒不符,銀行就可以拒絕辦理付款業務,以保障開戶單位款項的安全。
表2-1 中國××銀行開戶申請書
申請開戶單位全稱 地 址
電話號碼
主管部門名 稱 上級管理部門名稱
賬戶資金來源性質
已開賬戶情況 開戶銀行 賬 號 賬戶名稱

上級管理部門意見 (簽章)年 月 日 申請開戶單位公章 (簽章)年 月 日
以下各欄由銀行填寫
業務部門意見 會計主管意見
科目 賬戶名稱 賬號
營業執照 發證機關 開戶日期
編 號 年 月 日

表2-2 開設賬戶證明
茲同意 在中國××銀行××市分行××辦事處開設基本存款賬戶。 批準單位公章×年×月×日
表2-3 中國××銀行××市分行××辦事處印鑒卡
戶名
地址 電話
啟用日期 年 月 日
申請開戶單位印鑒 ××銀行印鑒
單位財務專用章 財務主管 簽章

出納人員 簽章

印鑒使用說明

(四)一般存款賬戶開設
一般存款賬戶是指存款人在基本存款賬戶以外的銀行借款轉存、與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立的賬戶。存款人可以通過本賬戶辦理轉賬結算和現金繳存,但不能辦理現金支取。
1、一般存款賬戶設置的條件和所需證明文件
根據《銀行賬戶管理辦法》的規定,下列情況的存款人可以申請開立一般存款賬戶,并須提供相應的證明文件:
(1)在基本存款賬戶以外的銀行取得借款的單位和個人可以申請開立該賬戶,并須向開戶銀行出具借款合同或借款借據
(2)與基本存款賬戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位可以申請開立該賬戶,并須向開戶銀行出具基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。
2、一般存款賬戶設置的程序
存款人申請開立一般存款賬戶的,應填制開戶申請書,提供相應的證明文件,送交蓋有存款人印章的印鑒卡片,經銀行審核同意后,即可開立該賬戶。
(五).臨時存款賬戶開設
臨時存款賬戶是指存款人因臨時經營活動需要開立的賬戶。存款人可以通過該賬戶辦理轉賬結算和根據國家現金管理規定辦理現金收付。
1、臨時存款賬戶設置的條件和所需的證明文件。根據《銀行賬戶管理辦法》的規定,下列存款人可以申請開立臨時存款賬戶,并須提供相應的證明文件
(1)外地臨時機構可以申請開立該賬戶,并須出具當地工商行政管理機關核發的臨時執照
(2)臨時經營活動需要的單位和個人可以申請開立該賬戶,并須出具當地有權部門同意設立外來臨時機構的批件。
2、臨時存款賬戶開立的程序
存款人申請開立臨時存款賬戶,應填制開戶申請書.提供相應的證明文件,送交蓋有存款人印章的印鑒卡片,經銀行審核同意后,即可開設此賬戶。
(六).專用存款賬戶開設
專用存款賬戶是指存款人團特定用途需要開立的賬戶。
1、專用存款賬戶設置的條件。
根據《銀行賬戶管理辦法》的規定,存款人對特定用途的資金,由存款人向開戶銀行出具相應證明即可開立該賬戶。特定用途的資金范圍包括:基本建設的資金;更新改造的資金;其他特定用途,需要專戶管理的資金。
2、所需提供的證明文件。存款人須向開戶銀行出具下列證明文件之一:①經有權部門批準立項的文件;②國家有關文件的規定。
3、專用存款賬戶開立的程序
存款人申請開立專用存款賬戶,應填制開戶申請書,提供相應的證明文件,送交蓋有存款人印章的印鑒卡片,經銀行審核同意后開立賬戶。

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